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निवेश क्यों करना चाहिए ?

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आपको निवेश क्यों करना चाहिए ?

निवेश के बहुत से अलग-अलग फायदे हैं। निवेश क्यों ज़रूरी है यह समझने  के लिए पहले यह जानना जानना अहम है  कि लंबी अवधि निवेश किस तरह से आपकी वित्तीय स्थिति पर असर डालाता है। चलिए एक उदाहरण के ज़रिए समझते हैं-  

अमित एक 30 वर्षीय व्यक्ति है जो हर महीने लगभग ₹20,000 बचाते हैं। अपनी मासिक आय और अपने खर्च में किसी भी बदलाव के बावजूद अमित हर महीने एक समान बचत करता ही है। 

अब, इन दो परिस्तिथियों पर नज़र डालिए-

परिस्थिति 1:

  • अमित ₹20,000 प्रति माह बचाता है, लेकिन वह पैसे का निवेश नहीं करता है।
  • तो इस हिसाब से वह हर साल ₹2,40,000 बचाता है। 
  • वह 50 वर्ष के हो जाने पर रिटायर होने की प्लानिंग करता है।
  • इसलिए, 20 साल बाद जब वह 50 साल का होगा, तो अमित के पास ₹48,00,000 बचेंगे। 

आइए अब दूसरी परिस्थिति पर गौर करते है , जहां अमित ने अपनी बचत को अपने पास बेकार रखने के बजाय उसे निवेश किया।

परिस्थिति 2:

  • उसने ₹20,000 रु. प्रति माह, एक ऐसी योजना में निवेश किए जहां उसे 12% की दर से रिटर्न मिलता है। 
  • पहले की ही तरह, वह 50 साल के होने पर रिटायर होने की योजना बनाता है।
  • लेकिन इस बार, 20 साल बाद उसे उसकी बचत का पैसा निवेश करने की वजह से ₹1,99,82,958 मिलते है यानी 2 करोड़ रुपए।   

तो आपने देखा, अमित ने लगभग 1.5 करोड़ रुपए ज़्यादा कमाए (सटीक देखें तो ₹1,51,82,958),सिर्फ उस राशि को निवेश करके जो उसने हर महीने बचाई थी।

तो, निवेश करना क्यों फायदेमंद है ?

ध्यान दें कि ऊपर दिए गए उदाहरण से पता चलता है कि नियमित रूप से पैसे निवेश करने से उसकी बढ़ोत्तरी में कितना बड़ा अंतर आता है, और यही निवेश करने का सबसे बड़ा फायदा है। असल में अपने पैसे को निवेश करने का मुख्य कारण तो अपनी संपत्ति बढ़ाना ही है। 

अपनी संपत्ति बढ़ाकर आप अपनी वित्तीय स्थिति को और ज्यादा सुरक्षित और मज़बूत बना सकते हैं और अपने शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म के लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं। और  निवेश करना आपके इन सभी लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद करता है। 

उदाहरण के लिए, अपने पैसे की नियमित रूप से बचत करके, आप अपनी पसंदीदा कार को शायद अगले 10 सालों में खरीद सकते हैं। पर वहीं जब आप अपने पैसे को सही जगह निवेश करते हैं, तो आपका पैसा तेजी से बढ़ता है, जिससे आप अपने लक्ष्यों को और भी जल्द पा सकते है।

और निवेश के ज़रिए ह अपनी संपत्ति को बढ़ाए बिना अपनी मौजूदा जीवन शैली को बनाए रखने या उसे बेहतर बनाना शायद ही मुमकिन हो।  

ऐसा नहीं है कि अपने पैसे को निवेश करने का एकलौता कारण सिर्फ अपनी मौजूदा संपत्ति को बढ़ाना है,  हाँ यह आपका मुख्य उद्देश्य हो सकता है पर एकलौता नहीं। वास्तव में, निवेश करने के कई और फायदे भी हैं। आइए कुछ दूसरे कारणों पर भी ध्यान दें जिनकी वजह से आपको अपना पैसा निवेश करना चाहिए।

अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए - 

आपके जीवन में कई बड़े और छोटे लक्ष्य हो सकते हैं, जैसे कि खुद का बिज़नेस शुरू करना, अपने सपनों की कार खरीदना या अपने सपनों का घर बनाना। हो सकता है कि सिर्फ अपनी कमाई के एक हिस्से को बचा कर आप अपने इन लक्ष्यों को पूरा ना कर पाएँ, और जिस तरह महँगाई हर दिन बढ़ रही है, कुछ साल बाद शायद ही आप अपनी छोटी-छोटी बचत से अपने बच्चों की शादी या पढ़ाई का खर्च पूरी तरह उठा पाएँ। 

और यहीं आपका निवेश या इनवेस्टमेंट काम आता है, आपने देखा कि कैसे ₹20,000 के मासिक निवेश से 2 करोड़ तक कमाया जा सकता है। और शायद यह आपके जीवन के कई लक्ष्यों को पूरा करने के लिए काफी है। और सबसे शानदार बात यह है कि आप अपने उद्देश्यों को पूरा कर पाएँगे, वो भी बिना किसी तरह का कर्ज़ लिए! 

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अपनी रिटायरमेंट के लिए - 

आपके जीवन भर मेहनत करने का क्या मतलब रह जाता है अगर आपके रिटायरमेंट के बाद भी आपकी जीवनशैली आर्थिक रूप से सुरक्षित नहीं है ? अपनी बचत को, नियमित रूप से एक सुरक्षित, रिटायरमेंट के अनुकूल योजना में निवेश करके आप खुद को और अपने जीवनसाथी को ऐसी स्थिति का सामना करने से बचा सकते हैं। 

अमित की तरह, सही इनवेस्टमेंट-प्लान के साथ, आप अपने निवेश से मिलने वाले फायदे को रिटायर होने तक अच्छी तरह बढ़ा सकते है। और इससे, आप रिटायर होने के बाद एक सुरक्षित और कर्ज़-मुक्त जीवन जी सकते हैं। आपके निवेश से मिलने वाली आय आपको आर्थिक रूप से आज़ाद तो बना ही सकती है, इसके साथ भी आप अपनी दूसरी पारी में अपने मनचाहे सपनों को पूरा भी कर सकते हैं।  

किसी भी आपातकालीन स्थिति के लिए तैयार रहने के लिए - 

आपातकालीन स्थितियों की सबसे बुरी बात यह है की आप यह कभी नहीं जान सकते कि वो कब आपके सामने आकर खड़ी हो जाएगी। लेकिन हमेशा तैयार रहना इनसे बचने का सबसे अच्छा तरीका है। जैसा कि मशहूर उपन्यासकार फ्रांज़ काफ्का ने एक बार कहा था, " किसी चीज़ के होने पर उसकी ज़रूरत ना होना,किसी चीज़ की ज़रूरत होने पर उसके ना होने से कई गुना बेहतर है"। इस बात से यह सीखने को मिलता है कि आपके पास कुछ ऐसे निवेश होने चाहिए जो आपके लिए एक इमरजेंसी-फ़ंड की तरह काम करें, इससे आप किसी भी इमरजेंसी में उन फंड्स का इस्तेमाल कर सकते है और खुद को किसी भी आपातकालीन स्थिति से बाहर निकाल सकते हैं।

अगर आपके पास बैकअप के रूप में पर्याप्त इमरजेंसी-फ़ंड्स हैं तो आप ज़िंदगी की गुगली का सामना आसानी के कर सकते हैं। और जब आप अपनी बचत को निवेश करते हैं, तो आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आप किसी भी मेडिकल या नॉन-मेडिकल स्थितियों से निपटने के लिए वित्तीय रूप से तैयार हैं। और यह सब शायद आप सिर्फ बचत की मदद से ना कर पाएँ।  

बढ़ती महँगाई और रिहायशी खर्च से निपटने के लिए - 

आप शायद यह बात पहले से ही जानते हैं कि आप चाहे कहीं भी रह रहे हों, सभी जगह रहने की लागत (लिविंग-कॉस्ट) लगातार बढ़ती जा रही है। किराने के सामान से लेकर दवाओं तक, रोज़मर्रा की ज़रूरतों का खर्च लगातार बढ़ ही रहा है।

जैसे-जैसे महँगाई बढ़ रही है, मुद्रा का मूल्य गिरता जा रहा है, सभी चीज़ों की लागत एक साथ बढ़ती जा रही है और इसी के साथ आपकी क्रय शक्ति यानी खरीदारी की क्षमता घटती जा रही है। ऐसी स्थिति में जैसे-जैसे साल बीतते जा रहे है, सिर्फ अपनी बचत के साथ ही, अपनी मौजूदा जीवनशैली को बनाए रखना मुश्किल हो सकता है।  

हालांकि, इक्विटी जैसे साधनों में अपने पैसे का निवेश करके, आप एक अच्छी दर से रिटर्न पा कर सकते है, जो महँगाई दर के मुकाबले काफी ज़्यादा हो सकती है। इससे आपको जीवन की बढ़ती लागत और महँगाई से निपटने में तो मदद मिलेगी ही साथ ही साथ यह आपको अपनी जीवन शैली को बेहतर के पर्याप्त मौके भी मिलेंगे !

करों के बोझ को कम करने के लिए - 

आप इस बात पर तो हमारे साथ सहमत होंगे ही कि टैक्स आपकी बचत और आपकी कमाई को काफी हद तक कम कर सकते हैं। लेकिन कैसा होगा अगर हम आपसे कहें कि सिर्फ अपने पैसे को सही जगह निवेश करके, आप अपने सर से टैक्स या कर का बोझ कम कर सकते हैं?

आयकर अधिनियम, 1961, टैक्स-प्लानिंग के लिए बहुत गुंजाईश देता है। उदाहरण के लिए, अधिनियम की धारा 80सी, जो सबसे ज़्यादा इस्तेमाल किए जाने वाले प्रावधानों में से एक है, आपको कुछ निवेशों में इन्वेस्ट की गयी राशि को कुल आय में से कम करने की सुविधा देता है, यानी उन निवेशों के ज़रिए आप अपनी कर-योग्य आय या टैक्सेबल इनकम में कटौती कर सकते हैं और टैक्स बचा सकते हैं।

इसके अलावा , इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस), पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (पीपीएफ) और यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) जैसे कई इनवेस्टमेंट-प्लान आपको कई तरह की टैक्स छूट देते हैं। तो, यह भी आपके पैसे को निवेश करने का एक और बड़ा कारण है।

निष्कर्ष

अब जब आप जानते हैं कि निवेश क्यों ज़रूरी है, तो ज़ाहिर है कि हम अगले बड़े सवाल की ओर बढ़ें - आपको कब निवेश करना चाहिए?  इसके जवाब के लिए अगले लेसन पर जाएँ।

अब तक आपने पढ़ा  

  • निवेश का मुख्य उद्देश्य धन की बढ़ोतरी करना और अपनी संपत्ति बनाना है।
  • निवेश आपको अपने शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को पूरा करने की अनुमति देता है।
  • यह आपको रिटायरमेंट के बाद एक आरामदायक जीवन जीने मे मदद करता है।
  • निवेश सुनिश्चित करता है कि आप आपातकालीन परिस्थितियों के लिए तैयार रहें।
  • इक्विटी जैसे निवेश आपके पैसे को महँगाई के प्रभाव से बचा सकते हैं।
  • निवेश करने का एक और बड़ा कारण आपके कर के बोझ को कम करना है।
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अपने ज्ञान का परीक्षण करें

इस अध्याय के लिए प्रश्नोत्तरी लें और इसे पूरा चिह्नित करें।

टिप्पणियाँ (79)

Ashwini Ravindra

11 Jun 2021, 10:34 AM

Very nice information

ishani chawla

03 Jun 2021, 03:06 PM

How to earn a badge?

Replies (1)

test user

03 Jun 2021, 01:57 PM

Very good information

Replies (1)

Ricktika Kundu

31 May 2021, 09:20 PM

I am not getting my verification mail please help

Replies (1)
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